Seinen easyCredit umschulden ist jederzeit ohne Einhaltung von Fristen möglich. Der Kredit wird von der TeamBank AG angeboten und meist von Volks- und Raiffeisenbanken vermarktet. Für eine Umschuldung fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
easyCredit hier günstig umschulden:
- Der easyCredit wird von Volks- und Raiffeisenbanken sowie PSD-Banken sowie Sparda-Banken vermarktet.
- Nettodarlehensbeträge von 1.000 Euro bis 75.000 Euro sind möglich.
- Den easyCredit umschulden oder ablösen ist immer möglich.
- Umschuldungen von Filialbank-Krediten sorgen regelmäßig für große Ersparnis.
Wann sollte man seinen easyCredit umschulden?
Eine Umschuldung kommt dann infrage, wenn ein neuer Kredit günstiger als ein alter Kredit ist, eine Vorfälligkeitsentschädigung schon mit eingezogen.
Da der easyCredit ein Filialbank-Kredit ist und derzeit ein 2/3-Zins von ca. 10,00% angegeben wird, so kann man sicher sein, dass es günstigere Anbieter gibt.
Weitere Gründe für Umschuldungen können sein:
Der easyCredit wird nicht aufgestockt: Verweigert man uns eine Krediterhöhung, so kann ein Umschuldungskredit helfen. Banken sind bei laufenden Krediten grundsätzlich aufgeschlossen, das gilt insbesondere bei Filialbanken.
Wir dürfen unsere Rate oder Laufzeit nicht verändern: Wird uns eine Änderung der Laufzeit bzw. eine Änderung der Ratenhöhe verweigert, so kann auch hier das Instrument der Umschuldung helfen.
Dazu gesellen sich allgemeine Gründe wie Kreditzusammenfassungen zwecks besserer Übersicht und eine Verbesserung der Bonität.
Wie wird ein easyCredit umgeschuldet
Die TeamBank AG bietet eine exzellente Anleitung wie man seinen Ablösebetrag ermitteln kann. Dies ist nicht nur bei der Umschuldung hilfreich. Möchte man seinen Kredit mit eigenem Geld vorzeitig zurückzahlen, so folgt man dem gleichen Vorgehen.
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln:
Am einfachsten funktioniert dies über die easyCredit+ App. Alternativ funktioniert dies im Kundenportal.
Schritt 1: Man loggt sich in die App bzw. ins Kundenportal ein.
Schritt 2: Auf der Startseite wählt man unter „Produkte“ den abzulösenden Kredit aus.
Schritt 3: Man wählt „Dokumente anfordern“.
Schritt 4: Man wählt „Ablösebetrag“
Nun muss ein entsprechender Stichtag eingegeben werden zu dem der Kredit abgelöst werden soll.
Schritt 2: Kreditvergleich
Es wird ein Online-Kreditvergleich bei Finanzcheck durchgeführt. Man gibt Ablösebetrag, gewünschte Laufzeit oder gewünschte Höhe der monatlichen Rate sowie den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein.
Man vergleicht nach effektivem Jahreszins. Je niedriger, desto besser.
Schritt 3: easyCredit wird umgeschuldet
Im letzten Schritt wird der easyCredit umgeschuldet und durch einen neuen Kredit einer anderen Bank abgelöst.
Ein neues Kreditinstitut möchte von uns ebenso persönliche und finanzielle Daten Wie die letzten Gehaltsabrechnungen samt den Kontoauszügen. Dazu kommen Angaben über unsere monatlichen Ausgaben wie Miete, Versicherungen und anderes.
Beispiel einer gelungenen easyCredit Umschuldung
| easyCredit Kredit | Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 57.000 Euro | 57.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 10,10% | 7,30% |
| Rate | 936,30 Euro | 862,14 Euro |
| Gesamtkosten | 78.649,25 Euro | 72.419,67 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 570 Euro | |
| Ersparnis | 5.659,58 Euro |
Eine ältere easyCredit-Finanzierung wird von uns umgeschuldet. Trotz einer Vorfälligkeitsentschädigung von 570 Euro sind wir in der Lage mehr als 5.500 Euro einzusparen.
Wann ist eine Umschuldung nicht ratsam?
Im Jahre 2026 und vermutlich darüber hinaus befinden wir uns in einer Phase hoher Kreditzinsen. Hat man seinen easyCredit noch vor 2024 abgeschlossen, so wird man vermutlich einen für jetzige Verhältnisse attraktiven Kreditzins erhalten haben.
Auch ein teurer Filialbank Kredit von 2024 kann einen besseren Zinssatz beinhalten als Kreditzinsen von günstigen Direktbanken 2026 und darüber hinaus. Das sollte man grundsätzlich prüfen.
easyCredit Umschuldung Erfahrungen
Der easyCredit selbst verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 417 Bewertungen und Erfahrungsberichte und eine durchschnittliche hervorragende Note von 4,3.
Die TeamBank (Anbieter des easyCredit) arbeitet allerdings mit Erfahrungsberichten auf Einladung, d.h. Kunden werden nach einem erfolgreichen Geschäftsabschluss (wie einem Kredit) zum Bewerten eingeladen.
Insgesamt kann dies die Bewertungsnoten und das Gesamtbild verzerren, da nur Personen mit einer positiven Erfahrung zum Bewertungsportal eingeladen werden.
Uns liegt ein negativer Erfahrungsbericht vor, denn einem Kunden wurde ein Zinssatz angeboten, den er als zu hoch empfindet.
Erfahrungsberichte über das Umschulden des easyCredit:
Um derartige Erfahrungsberichte zu finden, müsste man auf den Profilen der Banken nach Bewertungen schauen, die nach einer Umschuldung zur neuen Bank des Kunden wurden.
Diese kennen wir naturgemäß nicht.
Auszugehen ist aber von Folgendem:
- Kunden mit einem laufenden Filialbank-Kredit wie dem easyCredit sind bei Banken immer willkommen.
- Diese verfügen über eine hohe Bonität, haben ihre Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit durch Kreditgenehmigung schon bewiesen.
- Zudem machen diese Kunden ihre bestehenden Schulden günstiger.
Über den easyCredit
Der easyCredit ist über Fernsehwerbung und Werbebeiträge im Internet allzu präsent. Die meisten Verbraucher assoziieren damit den Verbraucherkredit der Volks- und Raiffeisenbanken. Damit wird der Kredit nicht von den Genossenschaftsbanken selbst, sondern von der TeamBank AG Nürnberg angeboten.
Dazu wird der Kredit auch von PSD-Banken sowie den Sparda-Banken vermarktet. Die TeamBank selbst hat ca. 1.000 Mitarbeiter und verfügt über eine Bilanzsumme von 10,5 Milliarden Euro.
Fragen und Antworten zum Thema easyCredit umschulden
Wann kann man den easyCredit umschulden?
Eine Umschuldung ist jederzeit ohne Einhaltung einer Frist möglich. Zudem muss man für eine Umschuldung keine Begründung angeben.
Wie oft dürfen Kredite umgeschuldet werden?
Für Privatdarlehen wie Autokredit, Ratenkredit und Dispokredit gibt es keine gesetzliche Grenze. Man darf so oft umschulden, wie man will.