Der Kredit bei der Sparkasse kann jederzeit beim entsprechenden Sachbearbeiter in der jeweiligen Sparkassen-Filiale aufgestockt werden. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von wenigen Bankarbeitstagen, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind. Zu den Voraussetzungen gehören Einkommensnachweise und eine positive SCHUFA.

Als Alternative kann man den S-Kredit der Firma S-Kreditpartner GmbH Online aufnehmen oder den Sparkassen-Kredit bei einer anderen Bank umschulden und gleichzeitig aufstocken.

Sparkassen-Kredit hier günstig umschulden und aufstocken:

Wichtige Fakten

• Den Sparkassen-Kredit kann man mehrmals aufstocken.
• Statt einer Aufstockung kann man einen neuen Kredit aufnehmen
• Eine Umschuldung bei einer anderen Bank ist oft der günstigere Weg. Eine Kreditaufstockung ist so ebenfalls möglich.
• Derzeit wird der Zweidrittelzins vom S-Kredit mit 13,84 % angegeben. Der Sparkassenkredit ist somit teuer.

Welche Vorteile hat es den Sparkassen-Kredit zu erhöhen?

• Man ist bereits Kunde der Sparkasse.
• Man muss sich nicht mehr legitimieren.
• Ist man zufrieden mit dem Kundenservice, so spricht vieles dafür bei der Sparkasse zu bleiben.

Welche Nachteile hat eine Kreditaufstockung bei der Sparkasse?

• Hoher Effektivzins von 7,99 % bis 16,49 %
• Kredite bei anderen Banken sind meist günstiger.

Fakten zur Sparkasse Kredit Erhöhung:

• Nettodarlehensbetrag von 1.000 Euro bis 80.000 Euro möglich.
• Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.
• Bonitätsabhängiger Effektivzins von 7,99 % bis 16,49 %.
• Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich.
• Restschuldversicherung Optional möglich.

Wie stocke ich meinen Sparkassen-Kredit auf? (Anleitung)

Möchte man seinen Kredit in einer Sparkassen-Filiale aufstocken, so sollte man sich entsprechend vorbereiten.

Man sollte die Kredithöhe kennen und so viele Informationen wie möglich einholen, auch über Vergleichsangebote. Sollte der Mitarbeiter Verhandlungsspielraum beim Zinssatz haben, so kann es nützlich sein auf andere Angebote hinzuweisen.

Schritt 1: Kreditbedarf und Machbarkeit prüfen

Der zusätzliche Kreditbetrag sollte so hoch sein, dass wir nicht nach kurzer Zeit wieder aufstocken muss. Da jeder zusätzliche Euro aber Zinsen kostet, sollte der Betrag auch nicht zu hoch sein.

Ist absehbar, dass sich unsere monatliche Rate erhöhen wird, so müssen wir überprüfen, ob wir dies finanziell schultern können.

Haushaltsrechnung:

Einnahmen	Ausgaben
2.900 Euro Netto	800 Euro Miete
200 Euro Zinsen	500 Euro Versicherungen
	300 Euro Unterhalt
	400 Euro Lebenshaltung
	400 Euro Kredit
	200 Euro Sonstiges
Überschuss	500 Euro

Insgesamt bleiben uns weitere 500 Euro für eine Kreditrate, auch wenn es ratsam ist einen Sicherheitspuffer zu behalten.

Eine neue Summe kommt zum bestehenden Kredit hinzu.

Hat man beim S-Kredit-per-Klick bereits 60.000 Euro Restschuld, so könnte man maximal 20.000 Euro aufstocken, um dann auf 80.000 Euro zu gelangen. Weiter kann man den Kredit nicht aufstocken. Ist dann noch Bonität vorhanden, so kann ein zusätzlicher Kredit aufgenommen werden.

Schritt 2: Rate und Laufzeit festlegen

Es gilt eine Rate und Laufzeit festzulegen, die zum eigenen Leben passt. Wird die Ratenhöhe in Zuge der Aufstockung von der Sparkasse abgelehnt, so kann man dies als Argument für eine mögliche Umschuldung nutzen.

Schritt 3: Mögliche Alternativen vergleichen

Mit einem Finanzcheck-Kreditvergleich lassen sich mögliche Alternativen vergleichen. Man sollte den Kreditbetrag und Laufzeit eingeben, den man auch bei der Sparkasse plant und den Effektivzins notieren.

Möglicherweise ist eine Umschuldung mit Kreditaufstockung zu einer anderen Bank günstiger.

Schritt 4: Restschuldversicherung

Banken versuchen oft Restschuldversicherungen zum Kredit mit anzubieten. Diese soll dann im Fall von Krankheit, Arbeitslosigkeit und im Todesfall das offene Darlehen zurückzahlen. 

Von Verbraucherschützern werden diese Versicherungen allerdings kritisch gesehen, denn sie verfügen über zu viele Ausnahmen.

Verfügt man bereits über eine Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung, so ist eine Restkreditversicherung meist nicht sinnvoll. Ist die eigene finanzielle Situation gut, so macht sie ebenfalls keinen Sinn.

Ist man alleinstehend, so kann auf eine solche Versicherung verzichtet werden.

Schritt 5: Kredit wird abgeschlossen und Bonität wird überprüft

Auch bei der Kreditaufstockung wird eine erneute Unterschrift auf dem Kreditvertrag benötigt. Meist erfolgt diese noch analog. Eine Unterschrift ist sowohl in der Filiale möglich als auch zuhause.

In diesem Fall würde man den S-Kredit per Klick-Vertrag ausdrucken, unterschreiben und wieder hochladen.

Ein Ausdrucken, Unterschreiben und Übersenden per Post sind auch möglich.

Kommt es zu einer erneuten ANFRAGE bei der Schufa vor Kreditaufstockung?

Banken sind zur Bonitätsprüfung verpflichtet. Auch vor einer Kreditaufstockung kommt es zu einer neuen neutralen Anfrage bei der SCHUFA. Kommt es zur Genehmigung des Kredits, so wird der neue Betrag eingetragen.

Liegen Original-Kredit und Kreditaufstockung dicht beisammen, so kann es sein, dass ein Kreditinstitut auf eine erneute Bonitätsprüfung verzichtet.

Sparkassen Kredit aufstocken Erfahrungen

Auf Trustpilot.com kommt die Sparkasse auf 2.580 Bewertungen und Erfahrungsberichte und eine durchschnittlich ungenügende Note von 1,6. Das Profil wird von keiner einzelnen Sparkasse beansprucht.

Uns liegt lediglich ein negativer Erfahrungsbericht vor. Jemand wollte einen bestehenden Kredit aufstocken, was leider abgelehnt wurde. Erfahrungen über vollendete Krediterhöhungen liegen uns nicht vor.

Sparkasse Kredit aufstocken oder umschulden?

Hat man Bedarf nach mehr Geld, so hat man grundsätzlich 3 Möglichkeiten:

• Kredit-Aufstockung beim bestehenden Kreditinstitut (hier die Sparkasse).
• Einen neuen Kredit aufnehmen. (Selbe oder andere Bank).
• Umschuldung des bestehenden Kredits zu einer anderen Bank.

Je nach Situation können alle 3 Szenarien Sinn machen.

Was ist die Kreditaufstockung die richtige Option?

Wir sind mit der jetzigen Bank zufrieden. Wir haben den Kredit zu einem Zeitpunkt niedriger Kreditzinsen aufgenommen. Durch eine Kreditaufstockung wird dieser alte Anteil weiterhin niedrig verzinst.

Wann ist der neue Kredit das beste Szenario?

Auch hier haben wir den alten Kredit zu einem Zeitpunkt niedriger Kreditzinsen aufgenommen und möchten uns diesen niedrigen Zinssatz weiterhin sichern.

Gleichzeitig ist ein Aufstocken beim bestehenden Institut nicht sinnvoll, da es günstigere Banken gibt.

Wann ist eine Umschuldung die beste Option?

Eine Umschuldung kommt dann infrage, wenn die Kosten eines neuen Kredits unter den Kosten des alten Kredits (+ Aufstockungsbeitrag) liegen. Bei Krediten von Filialbanken wie der Sparkasse und Volks- und Raiffeisenbanken ist dies oftmals der Fall.

Wie schulden wir einen Sparkassen-Kredit um und stocken auf?

Für eine Umschuldung muss man zunächst die Ablösesumme kennen. Beim S-Kredit-Per-Klick fällt für eine vorzeitige Kreditablösung keine Gebühr an.

Somit ist die Restschuld = Ablösesumme.

Schritt 1: Restschuld ermitteln

Die aktuelle Restschuld finden wir im Tilgungsplan, den wir bei Vertragsabschluss erhalten haben. Alternativ können wir bei unserer Sparkasse oder S-Kreditpartner GmbH telefonisch bzw. per Mail unter Angabe unserer Vertragsnummer anfragen und gleichzeitig nach einer Ablösebescheinigung fragen.

Schritt 2: Kreditvergleich

Wir nutzen den bekannten Finanzcheck-Kreditvergleich und geben Ablösebetrag, Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein. Nun vergleichen wir unterschiedliche Anbieter nach effektivem Zinssatz

Schritt 3: Kreditabschluss und Kreditablösung

Wir lösen den Sparkassen-Kredit ab und ersetzen ihn durch einen Kredit einer anderen Bank. Der neuen Bank müssen wir unsere persönlichen Daten mitteilen, zudem finanzielle Angaben über unser Gehalt leisten. Dazu gehören die letzten Gehaltsnachweise und die dazugehörigen Kontoauszüge mehrerer Monate.

Laufende wiederkehrende Ausgaben wie Miete, Unterhalt, andere Kredite, Versicherungen und Lebensunterhalt müssen von uns ebenfalls belegt werden.

Digital aufgestellte Banken bieten ihren Kunden oftmals einen Kontoblick an. Dadurch wird einer Bank ermöglicht kurz auf das eigene Bankkonto zu schauen und selbst zu ermitteln, ob man kreditwürdig genug ist. Automatisiert werden die Umsätze analysiert.

S-Kredit-per-Klick Umschulden im Beispiel

	Alter Kredit Sparkasse	Neuer Umschuldungskredit
Restschuld	51.000 Euro	51.000 Euro
Restliche Kreditlaufzeit	84 Monate	84 Monate
Effektivzins	13,84 %	8,00%
Rate	928,70 Euro	787,82 Euro
Gesamtkosten	78.010,41 Euro	66.177,07 Euro
Ersparnis	11.833,34 Euro

In diesem Beispiel würden wir 11.833,34 Euro durch Umschuldung einsparen. Die hohe Summe resultiert aus der hohen Kreditsumme und dem großen Zinsunterschied.

Beim S-Kredit-per-Klick fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr an. Fiele diese an, wären dies 510 Euro und würden wegen der hohen Ersparnis nicht ins Gewicht fallen.

Tipps für das Kredit-Aufstocken:

Tipp: Achtung vor „Interner Umschuldung“

Bietet uns eine Bank eine Kreditaufstockung nur eine interne Umschuldung an, so sollten wir dies kritisch hinterfragen.

Was ist eine interne Umschuldung? Der gesamte Kredit wird umgeschuldet und aufgestockt.

Der Unterschied zu einer herkömmlichen Kreditaufstockung besteht darin, dass bei einer herkömmlichen Kreditaufstockung der „Kreditzins der alten Restschuld“ bestehen bleiben und zusammen mit dem Zins des Aufstockungsbetrages einen „Mischzins“ ergibt.

Das kann für den Kunden von Vorteil, aber auch von Nachteil sein.

So gibt es Erfahrungsberichte von Banken, die Kunden nur dann eine Kreditaufstockung anbieten, wenn man den Kredit ganz umschuldet. Da der Kunde in der Vergangenheit einen sehr niedrigen Zinssatz erhielt, ist das ganz klar von Nachteil für ihn.

Fragen und Antworten Sparkasse Kredit aufstocken

Wie oft kann ein Kredit bei der Sparkasse aufgestockt werden?

Die Sparkasse macht hierzu keine Angaben. Bei Banken ist es Standard, dass man Kredite beliebig oft erhöhen kann, wenn entsprechend Bonität vorhanden ist.

Was bedeutet Kredit aufstocken?

Im Gegensatz zu einem neuen Kredit wird bei einer Kreditaufstockung der Kreditbetrag eines laufenden Kredits erhöht. Es bleibt bei einer einzigen Kreditrate.

Sind Sondertilgungen beim Sparkassen-Kredit möglich?

Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sind möglich. Zudem wird keine Gebühr in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung fällig.