Seinen Auxmoney Kredit ablösen ist jederzeit vorzeitig möglich. Eine Ablösung kann über Eigenmittel oder einen Umschuldungskredit erfolgen.
Nach unserer Kenntnis kann eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld anfallen.
Kurz-Fakten:
- Auxmoney bietet Nettodarlehensbeträge von 1.000 Euro bis 50.000 Euro an.
- Den Auxmoney Kredit ablösen ist jederzeit möglich.
- Oft ist der Auxmoney Kredit ein teurer Kredit mit hohen Zinsen.
- Durch Ablösung lässt sich viel Geld einsparen.
Wann ist es sinnvoll seinen Auxmoney Kredit umzuschulden oder abzulösen?
Eine Kreditablösung durch Eigenmittel kommt immer dann in Betracht, wenn wir selbst über die erforderlichen Finanzen verfügen und diese in absehbarer Zeit nicht benötigen.
Dies kann z.B. durch Ersparnisse, eine Erbschaft, eine Schenkung oder ähnliches der Fall sein.
| Restschuld Auxmoney | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate |
| Effektivzins | 11,70% |
| Rate | 687,34 Euro |
| Gesamtkosten | 57.736,21 Euro |
| Zinsen | 17.736,21 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro |
| Ersparnis | 17.336,21 Euro |
Sind wir in der Lage unseren Auxmoney Kredit durch Eigenmittel abzulösen, so können wir hier mehr als 17.000 Euro an Zinskosten einsparen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung als Wechselgebühr fällt kaum ins Gewicht.
Wann kommt eine Umschuldung des Auxmoney Kredit infrage?
Eine Umschuldung kommt dann infrage, wenn die Kosten eines neuen Kredits geringer als die Kosten des alten Kredits sind, eine Vorfälligkeitsentschädigung schon mit einberechnet. Beim Auxmoney Kredit dürfte dies sehr oft der Fall sein, der Kredit ist deutlich teurer als andere Bankkredite.
Die Problematik der Bonität:
Einen anderen Kredit kann man nur aufnehmen, wenn man über ausreichend Kreditwürdigkeit verfügt. Viele haben den Auxmoney Kredit allerdings deswegen beantragt, weil sie nicht über die Kreditwürdigkeit für günstigere Kredite verfügen.
Vor einer Umschuldung sollte man prüfen, ob die Bonität für einen Umschuldungskredit einer anderen Bank ausreicht.
Eine Umschuldung kann auch noch aus anderen Gründen in Erwägung gezogen werden:
Auxmoney lehnt unsere Kreditaufstockung ab:
Wird unsere Krediterhöhung abgelehnt, so kann eine Umschuldung helfen, denn Banken sind bei laufenden Krediten grundsätzlich aufgeschlossen.
Im Falle von Auxmoney sollten wir prüfen, ob wir selbst über ausreichen Bonität verfügen.
Auxmoney Umschuldung Gebühren
Lt. unserer Recherche fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der restlichen Kreditschuld an. Beträgt die Restlaufzeit der Finanzierung nur noch 12 Monate oder weniger, so werden maximal 0,5% an Gebühr fällig.
Schuldet man seinen Kredit mit 30.000 Euro Restschuld um, so würde dies bedeuten, dass 300 Euro an Gebühr hinzukommen. Die Ablösesumme würde somit 30.300 Euro betragen.
Wie schuldet man den Auxmoney Kredit um?
Für eine Umschuldung muss man die Ablösesumme des Kredits kennen.
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Die Ablösesumme können wir im Online-Banking von Auxmoney einsehen. Alternativ können wir einen Blick auf den Tilgungsplan werfen, den wir bei Kreditabschluss von Auxmoney erhalten haben.
Zudem können wir uns telefonisch oder per E-Mail an Auxmoney selbst wenden. Damit sollten wir unsere Vertragsnummer bereithalten und kommunizieren, dass wir umschulden wollen und eine Ablösebescheinigung benötigen:
Telefon: 0211 737 100 020
E-Mail: info@auxmoney.com
Schritt 2: Finanzcheck-Kreditvergleich
Im zweiten Schritt führen wir einen Finanzcheck-Kreditvergleich durch. Wir geben dort unsere Ablösesumme, die gewünschte Ratenhöhe oder Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ an.
Schritt 3: Kreditabschluss
Jetzt wird der Auxmoney Kredit umgeschuldet. Hierzu müssen wir der neuen Bank unsere persönlichen Daten preisgeben. Ebenso müssen wir finanzielle Angaben zu unserem Gehalt haben.
In der Regel müssen die letzten 2-3 Gehaltsabrechnungen zusammen mit Kontoauszügen bereitgestellt werden.
Zusätzlich müssen wir Angaben zu Miete, Versicherungen, Lebenshaltungskosten und anderen wiederkehrenden monatlichen Verpflichtungen machen.
Oft werden wir an digitale Banken wie die ING, die DKB oder die SKG Bank geraten, die uns einen Kontoblick anbieten werden.
Mit einem Kontoblick erlaubt man einem Kreditinstitut kurz auf das eigene Gehaltskonto zu schauen. So kann die Bank ermitteln ob wir kreditwürdig sind du in welcher Höhe.
Zudem werden uns Banken eine Ablösevollmacht zur Unterschrift anbieten. Mit einer Ablösevollmacht bevollmächtigen wir die Bank den Kreditwechsel selbständig durchführen zu dürfen.
Auxmoney Umschuldung im Beispiel
| Alte Auxmoney-Finanzierung | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 25.000 Euro | 25.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 14,00% | 8,00% |
| Rate | 504,16 Euro | 434,93 Euro |
| Gesamtkosten | 36.299,50 Euro | 31.315,04 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 250 Euro | |
| Ersparnis | 4.734,46 Euro |
In diesem Beispiel gingen wir davon aus einen laufenden Auxmoney Kredit mit 25.000 Euro Restschuld und 14,00% Effektivzins zu haben. Dieser Kredit wird durch einen günstigeren Umschuldungskredit mit nur 8,00% Effektivzins abgelöst.
Trotz Vorfälligkeitsentschädigung sparen wir vorliegend fast 5.000 Euro ein.
Auxmoney Kredit ablösen Erfahrungen
Auxmoney ist auf dem Bewertungsportal Trustpilot.com aktiv und verfügt dort über mehr als 10.000 Bewertungen und Erfahrungsberichte und eine durchschnittlich hervorragende Bewertungsnote von 4,8.
Allerdings arbeitet der Kredit-Anbieter mit Bewertungen auf Einladung.
Nach einem Geschäftsabschluss werden die Kunden oft zum Bewerten eingeladen.
Kommt es zu einem Geschäftsabschluss (Kredit), so sind die Kunden viel eher zu positiven Bewertungen hingerissen, denn sie freuen sich, dass ihr Kredit genehmigt wurde.
Dies verfälscht leider das Gesamtbild.
Beim Versuch den Kredit abzulösen oder umzuschulden, stoßen viele Kreditnehmer auf Probleme. IM Kern geht es darum, dass die Kunden die Ablösesumme nicht oder viel zu spät erhalten und sich mehr Schnelligkeit gewünscht hätten.
Auch andere Kunden berichten von Problemen mit dem Kredit-Ablösen:
Fazit zu den Erfahrungsberichten:
Die Erfahrungsberichte zu Ablösen des Kredits sind eindeutig negativ und bilden somit das genaue Gegenteil vom Durchschnitt der Bewertungen ab.
Auxmoney Kredit ablösen Fragen und Antworten:
Wann kann der Auxmoney Kredit abgelöst werden?
Der Auxmoney Kredit kann jederzeit abgelöst oder umgeschuldet werden. Es muss hierfür keine Frist eingehalten werden.
Wie oft kann man einen Kredit ablösen?
Bei Privatdarlehen wie Ratenkredit, Autokredit oder auch Dispokredit hat der Gesetzgeber keine Grenze vorgesehen. Man darf so oft umschulden, wie man will.
Kann man bei der Umschuldung gleichzeitig aufstocken?
Es spricht nichts dagegen, Banken sind hier grundsätzlich aufgeschlossen.