Suchen Kreditnehmer nach „Sparkasse Kredit ablösen“, so geht es meist darum seinen Sparkassenkredit abzulösen. Alternativ soll ein Umschuldungskredit bei der Sparkasse genutzt werden, um andere Kredite abzulösen.
Den Sparkassenkredit ablösen ist jederzeit möglich, es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Mit mehr als 12,99% Effektivzins im Zweidrittelbeispiel ist der Kredit von S-Kreditpartner GmbH ein teurer Kredit.
Sparkassen-Kredit hier ablösen und günstig umschulden:
Kurze Fakten:
- Den Sparkassenkredit ablösen ist jederzeit möglich.
- Nicht einmal eine Gebühr wird fällig.
- Den S-Kredit-per-Klick kann man seinerseits als Umschuldungskredit nutzen.
Wann macht es Sinn den Kredit bei der Sparkasse abzulösen?
Eine Ablösung durch eigene finanzielle Mittel kann immer Sinn machen, wenn man diese Mittel in absehbarer Zeit nicht benötigt. Hier kann es sich um Ersparnisse, eine Erbschaft, eine Schenkung oder andere Ereignisse handeln.
Durch eine vorzeitige Kreditablösung lassen sich erhebliche Zinskosten einsparen:
S-Kredit-per-Klick ablösen:
| Restschuld Sparkassenkredit | 40.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate |
| Effektivzins | 12,99 % |
| Rate | 712,01 Euro |
| Gesamtkosten | 59.808,95 Euro |
| Zinskosten | 19.808,95 Euro |
| Ersparnis | 19.808,95 Euro |
Können wir unseren Kredit bei der Sparkasse sofort ablösen, so können wir fast 20.000 Euro einsparen.
S-Autokredit ablösen:
| Restschuld S-Autokredit | 40.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate |
| Effektivzins | 8,49 % |
| Rate | 626,97 Euro |
| Gesamtkosten | 52.665,65 Euro |
| Zinskosten | 12.665,65 Euro |
| Ersparnis | 12.665,65 Euro |
In diesem Beispiel wird ein Autokredit der Sparkasse sofort abgelöst. Auch hier kommen wir auf Zinsenkosten von mehr als 12.000 Euro, die wir durch sofortige Kreditablösung einsparen würden.
Der Autokredit von S-Kreditpartner GmbH weist einen deutlich niedrigeren Zweidrittelzins als der herkömmliche Sparkassen-Ratenkredit auf. Dies liegt daran, dass die Bank mit dem Fahrzeugbrief hier über eine Sicherheit verfügt und das Kreditausfallrisiko somit gering ist.
Verfügt man nicht über die finanziellen Mittel und möchte den Kredit nur günstiger machen, so bietet sich eine Umschuldung an.
Eine Umschuldung wird dann gewählt, wenn die Kosten des Umschuldungskredits unter den Kosten des aktuellen Kredits liegen.
Bei einem Zweidrittelzins von derzeit 12,99% findet sich immer eine günstigere Bank.
Weitere Gründe für Umschuldungen können sein:
Die Sparkasse verweigert unsere geplante Kreditaufstockung:
Durch eine Umschuldung hin zu einer anderen Bank können wir doch noch zu unserer Umschuldung kommen.
Banken freuen sich über neue Kunden, die einen laufenden Kredit von der Sparkasse mitnehmen. Der Kunde macht seine Schulden günstiger, einer Krediterhöhung wird meist zugestimmt. Zudem hat der Kunde seine Kreditwürdigkeit durch einen Kredit bei der Sparkasse schon bewiesen.
Ratenänderung abgelehnt:
Wird unsere Ratenänderung abgelehnt, so kann auch das für uns Grund zum Kreditwechsel sein.
Wie gehen wir vor, wenn wir unseren Sparkassenkredit umschulden wollen?
Schritt 1: Die Restschuld wird ermittelt.
Für eine Umschuldung müssen wir die Restschuld ermitteln. Diese können wir entweder über das Online-Banking oder über unseren Tilgungsplan ermitteln.
Zudem gibt es die Möglichkeit unsere Sparkasse oder den Kreditgeber S-Kreditpartner GmbH per Mail oder Telefon zu kontaktieren. Hierbei sollten wir unsere Vertragsnummer bereithalten und unser Anliegen mitteilen: „Ablösesumme zum Stichtag“.
Schritt 2: Finanzcheck-Kreditvergleich
Nun machen wir einen Finanzcheck-Kreditvergleich und geben Ablösebetrag, Laufzeit und „Umschuldungskredit“ als den Verwendungszweck ein.
Wir vergleichen die zahlreichen Angebote nach effektivem Jahreszins.
Schritt 3: Umschuldung des Sparkassen-Kredits
Nun wird unser Sparkassen-Kredit endgültig abgelöst. Die neue Bank möchte unsere Kontaktdaten und andere persönliche Daten haben.
Dazu kommen allerhand finanzielle Details wie z.B. Einkommensnachweise und die entsprechenden Kontobelege einiger Monate.
Monatlich wiederkehrende Ausgabe wie Versicherungen, Miete, andere Kredite, Lebensmittel und andere Lebenshaltungskosten müssen ebenfalls angegeben werden.
Die Bank möchte einschätzen, ob wir unsere Raten auch zahlen können.
Direktbanken wie die ING, die DKB, die SKG Bank, Bank of Scotland und viele andere sind digital aufgestellt und bieten ihren Kunden einen Kontoblick an. Durch einen Kontoblick erlaubt man einem Kreditinstitut für einen kurzen Augenblick auf das eigene Konto zu schauen.
Die Bank kann dann selbst ermitteln, ob genügend Kreditwürdigkeit vorhanden ist.
Umschuldung S-Kredit-per-Klick im Beispiel:
| Alter Kredit Sparkasse | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 12,99% | 7,50% |
| Rate | 801,01 Euro | 684,77 Euro |
| Gesamtkosten | 67.285,07 Euro | 57.520,64 Euro |
| Ersparnis | 9.764,43 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir einen S-Kredit-per-Klick durch einen weitaus günstigeren Kredit um. Durch den großen Zinsunterschied und die lange Restlaufzeit können wir hier fast 10.000 Euro an Zinsen einsparen.
Sparkasse Kredit ablösen Erfahrungen
Auf dem Portal Trustpilot.com gibt es ein Profil zur Sparkasse, welches allerdings von keiner einzelnen Sparkasse beansprucht wird. Hier existieren mehr als 2.500 Bewertungen und leider nur eine unzureichende Gesamtnote von 1,6.
Von Kunden liegen uns keine Erfahrungsberichte zum Ablösen oder Umschulden des Sparkassen-Kredits vor.
Was für Erfahrungen wird man beim Umschulden eines Sparkassen-Kredits machen?
Neue Banken wissen, dass die Sparkassen hohe Bonitätskriterien haben. Somit sind diese hocherfreuten Kunden mit einem Sparkassenkredit begrüßen zu dürfen.
- Sparkassenkunden mit einem bestehenden Kredit haben eine hohe Kreditwürdigkeit.
- Die Zinsen der Sparkasse sind höher als bei anderen Banken. Der Kunde macht seine Schulden günstiger.
Somit wird ein neues Kreditinstitut alles in die Wege leiten, um uns die Umschuldung so angenehm wie nur möglich zu gestalten.
Dazu gehören:
- alle möglichen Hilfestellungen.
- Kontoblick
- Ablösevollmacht, die man uns anbieten wird.
Fragen und Antworten zum Sparkasse Kredit ablösen
Wann kann man seinen Kredit bei der Sparkasse ablösen?
Der Kredit kann jederzeit ohne Einhaltung einer Frist abgelöst oder umgeschuldet werden.
Was für Kosten fallen bei Kreditablösung an?
Für den Sparkassen-Kredit von S-Kreditpartner GmbH fällt bei Umschuldung oder Ablösung keine Vorfälligkeitsentschädigung an, der Kreditwechsel ist somit kostenlos.
Nutzt man den Sparkassenkredit als Umschuldungskredit, so kann die alte Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 1% der Restschuld verlangen. Mittlerweile verzichten viele Banken jedoch auf eine solche Zinsausfallgebühr.
Wie oft darf man seinen eigenen Kredit umschulden?
Der Gesetzgeber hat bei Privatdarlehen wie Autokrediten, Ratenkrediten und Dispokrediten keine gesetzlichen Grenzen vorgesehen. Man darf so oft umschulden, wie man will.
Was ist eine Ablösevollmacht?
Dies ist ein Dokument, welches man bei seiner neuen Bank unterschreiben kann. Damit ermächtigt man die Bank die meisten Schritte beim Kreditwechsel selbst durchführen zu können. Man spart somit Zeit und Aufwand ein.
Was ist eine Ablösebescheinigung?
Dies ist ein Dokument, welches man von seiner aktuellen Bank auf Anfrage erhält. Auf dieser ist die Ablösesumme zu einem bestimmten Stichtag vermerkt. Dieses Dokument händigt man seiner neuen Bank aus.